Guia completo de como comprar um imóvel apartamento ou casa

Quer saber mais? Acompanhe esta leitura que está completa e te aproxima mais da conquista da casa própria.

Neste conteúdo, você verá desde o planejamento financeiro para realizar esse sonho, até a hora da sua mudança. Vem comigo e tire todas suas dúvidas a respeito do processo para a compra de um imóvel!

Guia de como comprar um imóvel

Preparamos um guia completo de como comprar um imóvel no Brasil. Este conteúdo está repleto de dicas sobre o que observar, como proceder, a respeito dos tipos de financiamento, taxas cobradas e muito mais!

Veja, então, como comprar um imóvel:

1. Faça um planejamento financeiro

Comece por um planejamento financeiro, talvez, essa seja a etapa primordial que irá facilitar comprar um imóvel. Afinal, as finanças são sempre um fator a se trabalhar antes desse tipo de aquisição.

Inicialmente, coloque no papel uma estimativa do quanto é necessário ter para dar de entrada ou até comprar à vista o imóvel pretendido.

Nessa hora, é preciso ponderar sobre seus ganhos e gastos mensais, ou seja, o quanto se ganha e gasta mensalmente e buscar um equilíbrio. 

Mas podemos te ajudar, veja nossas dicas de boas práticas financeiras:

• Considere seus gastos atuais (escola, supermercado, energia, água, condomínio, academia, lanches etc) e corte tudo que for desnecessário, ou seja, aquilo que pode ser considerado supérfluo;
• Ao economizar, você consegue se organizar para dar uma entrada na compra do seu apartamento ou outro imóvel;
• Leve em consideração os juros mensais que cada banco cobra na hora do financiamento, saiba que é bom pesquisar, pois cada banco pratica uma taxa de juros anual;
• Há os gastos extras que entram na compra de um imóvel, como o ITBI (falaremos sobre esse tributo, abaixo) e outros.

Finalmente, considere os gastos que terá depois de fazer o financiamento do imóvel, que são aqueles que se juntam às parcelas a serem pagas. Aqui, entra o IPTU, condomínio etc.

2. Faça uma pesquisa de mercado

Agora, é hora de pensar na localização do imóvel que você busca comprar. Pesquise sobre a região onde pretende morar e leve em consideração o estilo do imóvel, considere esses fatores:

• Número de quartos;
• Metragem total;
• Vagas de garagem;
• Estrutura do condomínio;
• Área de lazer.

E pondere sobre os serviços e comércio que existem por perto, pois poder contar com bons comércios e outros estabelecimentos para atendimento das necessidades diárias da família é muito importante.

Depois de pesquisar e identificar os imóveis de sua preferência, faça uma visita a cada um deles.

Procure conhecer em detalhes o imóvel, veja se precisa de alguma reforma, dentre outras necessidades.

3. A escolha do bairro para a compra do imóvel

Na hora de comprar um imóvel ou apartamento, é necessário avaliar a localização, pois esse fator influencia muito na satisfação da família durante a moradia.

Sem contar que é um fator a ponderar se o imóvel irá valorizar no futuro.

Algumas dicas que vão te ajudar na escolha do bairro, ao decidir comprar um imóvel:

• Pense na sua rotina

Leve em consideração a rotina sua e da família, por exemplo, se você tem crianças, o ideal é morar perto de boas escolas, escolas de idiomas e outras atividades.

Veja se o local facilita o deslocamento para o trabalho também.

• A segurança oferecida

A segurança é um fator que não pode ser deixada de lado, por isso, avalie se o bairro oferece policiamento, boa iluminação pública, câmeras e outros fatores, principalmente, durante à noite.

• Bairros autossuficientes

Veja se não será necessário pegar o carro ou outro meio de transporte sempre que precisar se deslocar para ir no supermercado, padaria, farmácias, restaurantes, bancas de jornais e outros.

Morar perto de praças, centros culturais, praias, ruas de lazer, cinemas, tudo isso também agrega na escolha do local.

• Sistema de transporte

Se sua família precisa recorrer ao transporte público, veja como são os meios oferecidos, se há linhas de metrô, ônibus e outras modalidades.

Não esqueça de observar como é o trânsito na região.

• Converse com vizinhos

Outro ponto importante é conversar com os vizinhos do local onde você pretende comprar o imóvel. Isso porque eles já moram há mais tempo no bairro, por isso, são excelentes fontes de informações.

Isso ajuda você a ter certeza de que estará fazendo uma escolha correta, ou seja, uma decisão assertiva na hora de comprar seu imóvel.

Todos esses aspectos devem ser observados antes da compra do imóvel, pois são importantes para você evitar problemas no futuro.

4. O que observar ao visitar o imóvel a ser comprado

Leve em consideração alguns fatores ao visitar o imóvel a ser comprado, como:

• Veja se as instalações hidráulicas do imóvel estão funcionando;
• Assim como as instalações elétricas;
• Veja sobre a quantidade de vagas na garagem;
• Visite os espaços em comum oferecidos pelo condomínio;
• Áreas de lazer;
• Como é o sistema de segurança do imóvel;
• Observe no apartamento ou imóvel algum sinal de rachadura, sinais de infiltrações e outros detalhes;
• Veja se o apartamento vai precisar de alguma reforma ou reparo;
• Se informe sobre o valor do condomínio;
• Observe o piso se é de qualidade;
• E quanto a estrutura física geral do imóvel.

5. O que fazer antes de comprar ou fechar o negócio de um imóvel?

Todo cuidado é pouco na hora de financiar ou comprar um imóvel, já que envolve um investimento alto. E quando se compra um imóvel para morar, a intenção é evitar prejuízos no futuro.

Algumas precauções são importantes antes de comprar um imóvel, veja:

• Saiba se a pessoa que negocia com você tem boa índole;
• Veja junto ao cartório de registro de imóvel alguma pendência financeira ou de outra modalidade;
• Se as taxas de condomínio estão em dia;
• Observe se as taxas de IPTU estão em dia;
• Confira quando o imóvel estará desocupado;
• Esteja ciente das multas e cláusulas de desistência da compra, caso haja essa possibilidade.

Lembre-se de ver sobre alguma pendência financeira em relação ao imóvel, como taxa de IPTU, por exemplo, pois ao comprar um imóvel, o ideal é pegar o bem quitado, longe de dívidas ou tributos vinculados a ele.

6. Negocie ao comprar o imóvel

Procure negociar, pois é uma forma de conseguir abatimento no preço ou outra regalia.

Nessa hora, é importante evitar corretores, pois assim, você evita ter que pagar um valor maior pelo bem. O ideal é negociar diretamente com o dono do imóvel ou com a construtora responsável pelo imóvel.

Lembre-se que quanto melhor for sua capacidade financeira, melhor será, pois assim, conseguirá dar uma entrada maior e terá uma redução nas parcelas.

Veja o quanto o vendedor pede pelo imóvel. Em seguida, faça sua proposta, pois a pessoa que está vendendo um imóvel, geralmente, está aberta a negociar.

7. Qual o valor para dar de entrada?

Agora, você já deve ter uma proposta mais concreta. É hora de pensar no quanto dar de entrada. Em média, o valor de entrada corresponde a 20% a 30% do valor do imóvel.

A entrada é à vista e quanto maior o seu valor, melhor será para conseguir um financiamento com parcelas mais baratas.

Mas você pode conseguir comprar um imóvel sem dar entrada, para isso, é possível negociar com a construtora, principalmente, quando o imóvel ainda está na planta. 

Outra opção é usar os programas do Governo Federal. Por exemplo, há Casa Verde Amarela e outros.

Nessa última opção, é necessário comprovar uma série de requisitos e alguns tipos de imóveis não se encaixam nessa modalidade.

8. Formas de pagamento do imóvel

Quanto às formas de pagamento do imóvel, separamos algumas modalidades para você conhecer, assim, você pode se preparar melhor, veja:

• Uso do FGTS

Muitos brasileiros, historicamente, recorrem ao FGTS na hora de comprar um imóvel.

O FGTS pode ser usado em alguns tipos de financiamento de imóvel, como o Sistema Financeiro de Habitação, SFH, que é o principal programa brasileiro para aquisição da casa própria.

Para adquirir um imóvel dentro dos parâmetros do SFH, é preciso escolher um imóvel de até R$ 1,5 milhão e há ainda outros requisitos a serem cumpridos.

Dentre outros requisitos para usar o FGTS na aquisição da casa própria, estão:

1. Ter trabalhado ao menos por 3 anos no regime de trabalho que recolha o FGTS;
2. Não ter outro financiamento de imóvel no seu nome;
3. Não ter imóvel próprio (em seu nome) na cidade onde você more ou trabalhe;
4. Dentre outros requisitos que podem ser conferidos no site da Caixa Econômica.

Outra forma de aquisição é o financiamento imobiliário, é este, a seguir.

• Financiamento imobiliário

Neste caso, é necessário buscar um financiamento que é oferecido por um banco, o qual não precisa ser exatamente a Caixa Econômica Federal.

Geralmente, é feito o pagamento de uma entrada (de 20 a 30%) e o restante do financiamento é dividido em até 35 anos ou 420 meses.

O banco, em regra, pede alguns documentos para aprovação do financiamento e o processo depende da aprovação do crédito.

Esse financiamento é um tipo de empréstimo que se pega com o banco, o qual cobra uma taxa de juros em troca.

Afinal, a taxa de financiamento ou de juros varia, conforme esses fatores:

• Perfil do cliente;
• Prazo para pagar;
• Histórico de relacionamento com o banco.

Alguns bancos oferecem taxas melhores que outros, por isso é importante pesquisar antes de fechar o financiamento.

• À vista

Outra forma de comprar um imóvel é à vista, então, se você tiver condições, esta é a melhor forma de comprar um imóvel, pois não existem grandes burocracias e não se paga juros para o banco.

9. Custos da compra de um imóvel

Muitos não sabem quais os custos na hora de comprar um imóvel. Por isso, fizemos um levantamento para você se programar melhor e não ter surpresas ao longo do processo.

Os custos na aquisição de um imóvel, são:

• ITBI (imposto de transmissão de bens imóveis), que é um imposto de transmissão do imóvel, e a taxa é de 2 a 3% do valor do imóvel;
• Registro em cartório: fica em média até 1% do valor do imóvel e serve para atualizar a matrícula do imóvel;
• Escritura do imóvel, que oficializa a transferência do imóvel.

10. Documentos para a compra de um imóvel

Dentre alguns documentos necessários para a compra de um imóvel, estão:

• Identidade e CPF;
• Certidão de estado civil;
• Comprovante de endereço;
• Certidão negativa de débitos federais;
• Certidão negativa de processos civis ou criminais.

Lembre-se que esses documentos são exigidos pelos cartórios na hora de formalizar a transferência de propriedade do imóvel.

Quanto a documentação para financiar um imóvel no banco, os documentos podem ser diferentes, pois cada banco tem sua lista.

Mas além desses citados acima, o banco costuma pedir para realizar a análise de crédito:

• Declaração de imposto de renda;
• Comprovante de renda do contratante e do cônjuge;
• E outros, que variam conforme a instituição financeira.

11. Como funcionam e quais são as taxas cobradas pelos bancos?

Sobre o funcionamento e as são as taxas cobradas pelos bancos, veremos agora.

A taxa de financiamento é um percentual que os bancos cobram na hora de calcular e liberar um financiamento. O que significa que se uma instituição empresta o dinheiro para você comprar o imóvel, ela precisa ter algum lucro.

Esse lucro é a taxa cobrada pelo financiamento, que incide sobre as prestações que você irá pagar.

O banco analisa o crédito para ver as condições do cliente em arcar com o pagamento mensal. As parcelas podem durar até 420 meses, isso é negociado com o banco.

Depois do crédito aprovado, o banco faz um contrato de financiamento, o qual é assinado pelo contratante e o banco.

As taxas cobradas pelos bancos para o financiamento são:

• Banco do Brasil: em torno de 6,55% ao ano;
• Bradesco: em torno de 6,90% ao ano;
• Caixa Econômica: a partir de 7,0% ao ano;
• Itaú/Unibanco: em torno de 7,3% ao ano;
• Santander: a partir de 7,99% ao ano.

12. Registros importantes na hora de comprar um imóvel

Alguns tipos de registros são importantes na hora de comprar e transferir seu imóvel. Até porque essa formalização lhe trará maior segurança jurídica.

Veja como proceder e em quais cartórios ou entidade ir para formalizar a compra do seu imóvel:

• ITBI

O ITBI é de competência do município onde o imóvel se localiza. Como dito, a taxa é de 2 a 3% do valor do imóvel. É preciso recolher esse tributo antes de fazer escritura e registro do imóvel.

• Escritura do imóvel

A escritura é um documento público, o qual formaliza a transferência de propriedade do imóvel. Ela é um tipo de contrato, ou seja, um acordo feito entre vendedor e comprador.

Há também uma taxa a ser paga ao cartório, geralmente, quem paga é o comprador.  O valor da taxa muda conforme o estado, é seguida uma tabela que considera a faixa de preço dos imóveis.

Esse documento é necessário, pois é com ele que se faz o registro do imóvel, o que é visto, a seguir.

• Registro do imóvel

Quando se compra um imóvel, o comprador tem até 30 dias para providenciar o registro desse bem.

É o registro que, de fato, transfere a propriedade do imóvel. Esse registro é feito no Cartório de Registro do Imóvel, onde estão cadastrados e matriculados os imóveis da região.

Quanto a taxa que é recolhida, também varia conforme o estado onde se localiza o imóvel, mas é até 1% do valor do bem negociado.

• A matrícula do imóvel

Sobre a matrícula do imóvel é um documento que confere status de certidão de nascimento do imóvel. É na matrícula que podemos encontrar dados e características do bem, tais como:

1. Metragem;
2. Localização e endereço;
3. Se existe alguma alienação fiduciária;
4. Ações judiciais que envolvam o imóvel;
5. Todas as transações de compra e venda;
6. Alguma hipoteca;
7. Alterações físicas no imóvel;
8. Dentre outros.

Feito tudo isso, e aprovado o financiamento do imóvel, veja quando o imóvel estará desocupado. E de posse das chaves do imóvel, é hora de se mudar!

Ou seja, você estará tomando posse do seu sonho de ter a casa própria! Muito bom tudo isso, certo?

Por fim, você conferiu um guia completo de como comprar um imóvel.

Agora, você sabe de todo o processo ou trâmite para comprar um imóvel. Lembre-se de fazer a melhor escolha, pois quando se compra um imóvel, a gente quer a certeza que tomamos a decisão certa.

E aproveite e veja esses imóveis à venda no Rio de Janeiro, com certeza, algum dele vai se encaixar nas características que você está procurando.

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